Geld in de zak

We hebben jaren van financiële voorspoed achter de rug. De tijden dat de waarde van woningen en de aandelen op de beurzen maar bleven stijgen en het werk voor het oprapen lag zijn echt wel voorbij. De beurzen zijn verschillende keren in elkaar geklapt en de crisis bij de banken trekt nu aan ons voorbij. De verantwoordelijkheid voor het werk, het inkomen, het gezin en de familie vraagt veel energie. Omdat het inkomen minder hard stijgt dan het leven duurder wordt, wordt een strakker beheer van het huishoudboekje van steeds groter belang. Het vertrouwen in de financiële wereld heeft grote schade opgelopen, woekerpolissen zijn daarvan een duidelijk voorbeeld. De mensen zoeken rust en zekerheid, voor het eigen geld.

Producten en regels

De overheid stelt steeds meer regels op om consumenten te beschermen tegen verkeerde producten, zoals de woekerpolissen. Maar de chaos die nu heerst in de financiele wereld laat zich niet zo maar beteugelen. Consumenten kunnen niet alleen maar terug vallen op de bescherming van de overheid als het er om gaat de marketingtrucs, de hoge kosten en de complexiteit van ingewikkelde financiele producten te doorgronden. Het is gewoon de waarheid, consumenten zullen aan de slag moeten en kennis moeten bijspijkeren. Om bij het aanschaffen van bijvoorbeeld hypotheken, pensioenen of andere spaarproducten de juiste en de meest belangrijke vragen te kunnen stellen en de juiste antwoorden op te eisen. Antwoorden die gegeven moeten worden door de leverancier van het product, zoals een bank of een verzekeraar. De hulp van een echte onafhankelijke adviseur kan dan juist heel goed helpen door de bomen het bos te blijven zien.

Financieel adviseur

De vraag is dan wel hoe een goede en onafhankelijke adviseur is te herkennen? Het begin is dat u zich voorbereid en een plan heeft waarmee u de zaken wil aanpakken. Vooraf aan een besluit op financieel gebied een inventarisatie maakt van de eigen wensen en de eigen mogelijkheden. Een goede hulp is het opstellen van een duidelijke vragenlijst en een vooronderzoek op het internet, bijvoorbeeld. Als u dan een gesprek met een adviseur heeft kunt u de vragen aan de adviseur voor leggen. Ook over de beloning en de te verwachten tijdsbesteding voor het advies. Dat moet open en helemaal duidelijk zijn. Een adviseur werkt volgens de regels als hij of zij een zogenaamd dienstverleningsdocument kan overleggen. De afspraken over de te verlenen diensten en de beloning daarvoor staan dan zwart op wit.

Kennis is macht

Ingewikkelde producten, onzekere tijden, minder geld te besteden en de behoefte aan een eerlijk, transparant en onafhankelijk advies, daar gaat het nu om. De woekerpolissen en andere ongelukken op de financiele markt hebben het vertrouwen geschaad. Een goede aanpak en een duidelijk eigen financieel plan komen voorop te staan. De klant, u dus, centraal en zelf aan het roer, daar gaat het om.  Met een eerlijke beloning voor de zeer te waarderen adviseur. Het (spaar)geld blijft dan waar het hoort, in uw eigen zak!